¿Qué es una fianza y cuándo la necesita tu negocio?

Si eres contratista, tienes una licencia estatal o quieres participar en una licitación, tarde o temprano te van a pedir una fianza (en inglés, surety bond). No es un seguro para ti: es una garantía para quien te contrata o te otorga el permiso.

Las tres partes de una fianza

• El fiado (principal): tu negocio, que se compromete a cumplir.
• El beneficiario (obligee): quien exige la fianza, como el estado, una ciudad o el dueño de una obra.
• La afianzadora (surety): la compañía que respalda tu compromiso y paga si tú no cumples.

Tipos más comunes

Fianzas de licencia y permiso. Las piden los estados o las ciudades para otorgar licencias a contratistas, concesionarios de autos, agentes y otros negocios regulados.

Fianzas de contrato. Se usan en construcción, sobre todo en obra pública:

• Bid bond (de licitación): garantiza que firmarás el contrato si ganas.
• Performance bond (de cumplimiento): garantiza que terminarás la obra según el contrato.
• Payment bond (de pago): garantiza que pagarás a subcontratistas y proveedores.

Fianzas judiciales. Las piden los tribunales en ciertos procesos, por ejemplo para apelar una sentencia.

¿Cuánto cuesta una fianza?

No pagas el monto total de la fianza. Pagas una prima, que es un porcentaje de ese monto. El porcentaje depende sobre todo de tu crédito personal, la solidez financiera de tu negocio, tu experiencia y el tipo de fianza. Con buen crédito la prima suele ser un porcentaje bajo; con crédito débil puede subir bastante o requerir garantías adicionales.